ฝากเงินฉบับมนุษย์เงินเดือน ได้ดอกเบี้ยสูง ไม่ตึงมือเกินไป

3. บัญชีเงินฝากออมทรัพย์ดอกสูง

เป็นบัญชีออมทรัพย์ที่ได้รับดอกเบี้ยสูงกว่าบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ทั่วไป จะคิดดอกเบี้ยแบบรายวัน จ่ายดอกเบี้ยให้ทุกเดือน โดยดอกเบี้ยที่ได้มานั้นหากไม่เกิน 20,000 บาทต่อปีจะไม่ต้องเสียภาษี เป็นบัญชีที่มีความคล่องตัว จะฝากหรือถอนเมื่อไหร่ก็ยังได้ดอกเบี้ยสูง
 

4. บัญชีเงินฝากประจำพิเศษ

เป็นบัญชีที่กำหนดระยะเวลาการฝากและอัตราดอกเบี้ยไว้ โดยอัตราดอกเบี้ยจะสูงกว่าบัญชีออมทรัพย์และบัญชีเงินฝากเผื่อเรียก ส่วนใหญ่จะคิดดอกเบี้ยแบบรายเดือนหรือรายปี หรือคิดดอกเบี้ยเมื่อครบกำหนดฝาก คล้ายกับบัญชีเงินฝากประจำ แต่มีระยะเวลาฝากที่สั้นหรือยาวกว่าก็ได้ บัญชีประเภทนี้มีข้อดีคือ ได้รับดอกเบี้ยสูงกว่าบัญชีประเภทอื่น ส่วนข้อจำกัดคือ ความคล่องตัวในการฝากถอนเงิน เนื่องจากไม่สามารถถอนเงินได้ก่อนระยะเวลาที่กำหนด หากถอนก็จะเสียสิทธิ์ในการได้รับดอกเบี้ยตามที่ตกลง และอาจจะมีค่าธรรมเนียมการถอนเงินอีกด้วย บัญชีประเภทนี้เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการเก็บเงินไว้ระยะกลางถึงระยะยาว และคาดหวังผลตอบแทนที่สูงกว่าบัญชีเงินฝากออมทรัพย์
 

5. บัญชีเงินฝากปลอดภาษี

เป็นบัญชีเงินฝากที่มีอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าออมทรัพย์ แต่จะมีเงื่อนไขแบบพิเศษ ที่กำหนดระยะเวลาการฝากขั้นต่ำและสูงสุดไว้ ปกติแล้วจะมีระยะเวลาการฝากตั้งแต่ 24 เดือนไปจนถึง 60 เดือน บัญชีประเภทนี้จะได้รับอัตราดอกเบี้ยสูงกว่าบัญชีออมทรัพย์และบัญชีเงินฝากประจำพิเศษ คิดดอกเบี้ยแบบรายเดือนหรือรายปี และจะได้รับยกเว้นภาษีดอกเบี้ยเงินฝาก เป็นบัญชีที่บังคับฝากเท่ากันทุก ๆ เดือน ไม่สามารถถอนเงินได้ระหว่างระยะเวลาการฝาก โดยบัญชีเงินฝากประเภทนี้ธนาคารจกำหนดให้มีแค่ 1 บัญชีเท่านั้น บัญชีเงินฝากปลอดภาษียังเหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการสร้างวินัยการออมให้กับตนเองอีกด้วย
 

สิ่งที่มนุษย์เงินเดือนควรรู้ ฝากเงินไม่ตึงมือเกินไป ต้องทำแบบนี้

การออมเงินเก็บไว้เพื่อใช้จ่ายในอนาคต หรือใช้จ่ายในวัยเกษียณนั้น เป็นเรื่องสำคัญที่มนุษย์เงินเดือนควรให้ความสนใจก็จริง แต่หากออมเงินในแต่ละเดือนเป็นจำนวนมากเกินไป อาจจะทำให้เสียโอกาสในการใช้ชีวิตเพื่อหาความสุขในปัจจุบัน สิ่งที่ต้องโฟกัสอาจไม่ใช่เพียงจำนวนเงินที่เก็บออมในแต่ละเดือน แต่ควรตั้งเป้าหมายการฝากเงิน จะทำให้การออมเงินไม่ตึงมือมากจนเกินไป สามารถใช้ชีวิตได้อย่างสมดุล ได้ผลตอบแทนที่คุ้มค่า และขั้นตอนที่ควรทำสำหรับการออมเงินไม่ให้ตึงมือ สามารถทำได้ดังนี้
 

1. กำหนดเป้าหมายการออม

เริ่มจากการกำหนดเป้าหมายการออมว่า ต้องการออมไว้เพื่ออะไร เช่น เก็บไว้ใช้ในยามฉุกเฉิน เก็บไว้เพื่อเกษียณอายุ หรือเก็บไว้เพื่อซื้อบ้าน ซื้อรถ หรือเป็นทุนการศึกษาของบุตร เป็นต้น การกำหนดเป้าหมายที่ชัดเจน จะช่วยให้มีวินัยในการออมเงินมากขึ้น และยังสามารถจัดสรรเงินในแต่ละเดือนให้สมดุลกับวิถีชีวิตได้ดีขึ้นด้วย
 

2. วางแผนการออมเงินในแต่ละเดือน

เมื่อมีเป้าหมาย ก็ต้องมีแผนการออมเงินเป็นลำดับถัดไป ควรกำหนดจำนวนเงินออมที่สอดคล้องกับทั้งรายได้และรายจ่ายในทุกเดือน และตลอดทั้งปี ซึ่งโดยปกติแล้วจะหักออมไว้ที่ขั้นต่ำ 5-10% เพื่อให้สามารถออมได้อย่างมีวินัย และยังมีเงินใช้จ่ายในชีวิตประจำวันได้อย่างสบาย ๆ
 

3. เลือกรูปแบบบัญชีเงินฝากที่เหมาะสมกับเป้าหมาย และความต้องการในการออม

เป้าหมายในการออมมีผลต่อการเลือกบัญชีเงินฝาก เช่น หากต้องการออมเงินไว้เพื่อการเกษียณอายุ อาจเลือกฝากในรูปแบบเงินฝากประจำที่มีระยะเวลาฝากนาน เพื่อเพิ่มโอกาสให้ผลตอบแทนสูงขึ้น แต่หากต้องการออมเงินไว้ใช้ในยามฉุกเฉิน อาจเลือกบัญชีเงินฝากประจำพิเศษที่มีระยะเวลาฝากสั้น หรือเลือกเป็นเงินฝากออมทรัพย์ดอกเบี้ยสูงแทน
 

4. ตรวจสอบอัตราดอกเบี้ย

การฝากเงินถือเป็นการลงทุนประเภทหนึ่ง ดังนั้นเพื่อให้เกิดความคุ้มค่าสูงสุด ให้เปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยของบัญชีแต่ละประเภท เพื่อให้แน่ใจว่าจะได้รับดอกเบี้ยสูงที่สุดนั่นเอง

เลือกฝากเงินที่ใช่ ให้สามารถตอบโจทย์เป้าหมายการออมและได้ประโยชน์สูงสุด

ความสามารถในการหาเงินของแต่ละคนนั้นแตกต่างกันไป บางคนมีรายได้ประจำที่มั่นคง บางคนมีรายได้ไม่แน่นอน บางคนอาจมีรายได้พิเศษจากการประกอบอาชีพอิสระ หรือจากการลงทุน การเลือกบัญชีเงินฝากให้เหมาะกับความสามารถในการหาเงินจึงเป็นอีกเรื่องที่สำคัญ เพราะจะช่วยให้ได้รับผลตอบแทนจากเงินออมสูงสุด ยกตัวอย่างเช่น

หากทำงานประจำ มีรายได้ที่แน่นอนเข้ามาทุกเดือน บวกลบคูณหารคำนวณกับรายจ่ายดูแล้วมีเงินที่สามารถเก็บออมได้ในแต่ละเดือนคงที่ ก็สามารถเลือกฝากประจำเพื่อให้ได้ดอกเบี้ยสูง ๆ ได้

หรือหากมีรายได้ไม่คงที่ ก็อาจจะเลือกฝากผ่านบัญชีออมทรัพย์ เพราะบัญชีมีความคล่องตัว ไม่ว่าจะมีเหลือเท่าไหร่ก็สามารถเก็บออมได้โดยไม่มีข้อจำกัดด้านจำนวนเงินหรือระยะเวลา
 

บัญชีเงินฝากจากธนาคารกรุงศรีอยุธยา ทั้งฝากประจำและออมทรัพย์ดอกเบี้ยสูง

สำหรับใครที่กำลังสงสัยว่า ฝากประจำธนาคารไหนดี ธนาคารกรุงศรีอยุธยาขอเป็นอีกหนึ่งทางเลือกสำหรับการฝากเงินของมนุษย์เงินเดือน โดยสามารถเลือกฝากเงินได้ทั้งบัญชีเงินฝากประจำ และบัญชีออมทรัพย์ดอกเบี้ยสูง
 

1. บัญชีเงินฝากประจำ

ธนาคารกรุงศรีอยุธยามีรูปแบบเงินฝากประจำดอกเบี้ยสูงให้ลูกค้าได้เลือกออมเงินตามความต้องการ คือ

ดอกดีกว่าเดิม เงินฝากประจำ 7 เดือน ฝากประจำระยะสั้น อัตราดอกเบี้ย 1.8%* ต่อปี ฝากขั้นต่ำเพียง 10,000 บาท

เงินโตไว ดอกเบี้ยสูงแล้วสูงอี๊ก เงินฝากประจำ 14 เดือน ฝากประจำระยะสั้น ดอกเบี้ยสูง 2.20%* ต่อปี ฝากขั้นต่ำเพียง 10,000 บาท

เงินฝากประจำปลอดภาษี ฝากประจำดอกเบี้ยสูงระยะยาวแบบไม่ต้องเสียภาษีดอกเบี้ย ด้วย 2 ตัวเลือกเงินฝากปลอดภาษี 24 เดือน ซึ่งจะได้รับอัตราดอกเบี้ยสูงถึง 2.90%* ต่อปี และ ฝากประจำ 36 เดือน อัตราดอกเบี้ยสูงถึง 2.80%* ต่อปี ฝากครบรับผลตอบแทนแบบไม่ต้องเสียภาษีดอกเบี้ยเงินฝากประจำแม้แต่บาทเดียว และฝากขั้นต่ำเพียง 500 บาท/เดือน เท่านั้น

*อ้างอิงข้อมูลอัตราดอกเบี้ยเงินฝาก ณ วันที่ 17 ธันวาคม 2566
 

2. บัญชีเงินฝากออมทรัพย์ ‘มีแต่ได้’ ดอกเบี้ยสูง ถอนได้ไม่จำกัด

ทางเลือกดี ๆ สำหรับผู้มีรายได้ไม่แน่นอน หรือยังไม่สามารถเลือกออมเงินแบบฝากประจำได้ สามารถเลือกฝากเงินผ่านบัญชีออมทรัพย์ดอกเบี้ยสูงแบบออนไลน์ ไม่ต้องยุ่งยากต้องเดินทางไปเปิดบัญชีที่ธนาคาร กับบัญชีออมทรัพย์ “มีแต่ได้ ออนไลน์” นอกจากจะสะดวกแล้ว ยังได้รับดอกเบี้ยสูง 1.5% ต่อปี และรับดอกเบี้ยทุกเดือนตั้งแต่บาทแรกที่ฝากเงินสามารถเปิดบัญชีออนไลน์ง่าย ๆ ผ่าน KMA krungsri app ได้เลย

สำหรับมนุษย์เงินเดือนที่ต้องการฝากเงินให้ได้ดอกเบี้ยสูงและไม่ตึงมือเกินไป บัญชีเงินฝากประจำ และบัญชีเงินฝากออมทรัพย์มีแต่ได้ออนไลน์ดอกเบี้ยสูงจากธนาคารกรุงศรีอยุธยา ก็เป็นตัวเลือกที่น่าสนใจ หากยังไม่มั่นใจว่าตนเองเหมาะสมกับเงินฝากประเภทไหน สามารถติดต่อสอบถามข้อมูล หรือขอรับคำปรึกษาได้ที่ช่องทางฮอตไลน์ 02-296-5959 ทุกวันจันทร์-ศุกร์ เวลา 9.00 น.-17.00 น. หรือฝากข้อมูลเพื่อให้เจ้าหน้าที่ติดต่อกลับก็ได้เช่นกัน

บทความโดย
ปริตา ธิติปรีชาพล
กลุ่มบริการที่ปรึกษาทางการเงินส่วนบุคคล
ธนาคารกรุงศรีอยุธยา

ที่มา : ฝากเงินฉบับมนุษย์เงินเดือน ได้ดอกเบี้ยสูง ไม่ตึงมือเกินไป (krungsri.com)