ถอดรหัสวิธีคิดรายได้แท้จริง คำนวณง่าย ๆ ฉบับมนุษย์เงินเดือน

ไขข้อสงสัยทำไมเงินเดือนไม่พอใช้ ด้วยวิธีคิดรายได้แท้จริงแบบ 3 ขั้นตอนง่าย ๆ ที่จะช่วยให้คุณเห็นต้นทุนแฝง และวางแผนการใช้จ่ายได้อย่างมีประสิทธิภาพ

หลายครั้งที่ตัวเลขบนสลิปเงินเดือนอาจทำให้เรายิ้มได้ แต่เมื่อถึงสิ้นเดือนกลับรู้สึกว่าเงินส่วนใหญ่หายไปอย่างรวดเร็ว นั่นเพราะตัวเลขที่เราเห็นยังไม่ใช่เงินทั้งหมดที่สามารถนำไปใช้จ่ายได้จริง การเข้าใจวิธีคิดรายได้แท้จริงของมนุษย์เงินเดือน จึงเป็นทักษะสำคัญที่ช่วยให้เรามองเห็นภาพการเงินของตัวเองได้อย่างทะลุปรุโปร่ง และเป็นจุดเริ่มต้นของการวางแผนการเงินที่แข็งแกร่ง และมีประสิทธิภาพอย่างแท้จริง

ทำไมเงินเดือนในสลิป ไม่ใช่รายได้ที่แท้จริงทั้งหมด ?
เงินเดือนที่ระบุในสัญญาจ้างหรือที่เราเห็นในแต่ละเดือนคือ รายได้ขั้นต้น (Gross Income) ซึ่งยังไม่ได้หักลบ ‘ต้นทุน’ ที่จำเป็นในการทำงานออกไป หากเปรียบเทียบการทำงานเหมือนการทำธุรกิจ รายได้ที่แท้จริงก็คือกำไรสุทธิที่เหลือหลังจากหักค่าใช้จ่ายทั้งหมดแล้ว ดังนั้น ก่อนที่เราจะนำเงินไปใช้จ่าย หรือวางแผนการออม เราจำเป็นต้องรู้ก่อนว่าต้นทุนในการทำงานของเรามีอะไรบ้าง เพื่อให้เห็นตัวเลขรายได้ที่สามารถนำไปบริหารจัดการได้จริง ซึ่งเป็นพื้นฐานของวิธีคิดเงินเดือนที่ถูกต้อง

Krungsri The COACH กล่าวไว้ว่า “การรู้รายได้ที่แท้จริงช่วยให้เราตระหนักถึงคุณค่าของเวลา และแรงกายที่ใช้ไปในแต่ละวัน เมื่อเราเข้าใจว่าสิ่งของแต่ละชิ้นต้องแลกมาด้วยเวลาทำงานกี่ชั่วโมง จะทำให้เราตัดสินใจใช้จ่ายอย่างรอบคอบมากขึ้น สามารถแยกแยะระหว่างความจำเป็น และความต้องการได้อย่างชัดเจน ซึ่งทักษะนี้เป็นหัวใจสำคัญที่นำไปสู่การบรรลุเป้าหมายทางการเงินที่วางไว้ได้เร็วขึ้น”

เปิดสูตรคำนวณ ! วิธีคิดรายได้แท้จริงฉบับง่าย ๆ

มาลองคำนวณหารายได้ที่แท้จริงของคุณผ่าน 3 ขั้นตอนง่าย ๆ ที่จะช่วยให้เห็นภาพการเงินของตัวเองชัดเจนยิ่งขึ้นกัน

ขั้นที่ 1 : หักค่าใช้จ่ายในการทำงานที่มองไม่เห็น
เริ่มต้นจากการนำรายได้ต่อเดือนมาหักลบด้วยค่าใช้จ่ายทั้งหมดที่เราต้องจ่ายเพื่อไปทำงาน ซึ่งเป็นต้นทุนแฝงที่หลายคนอาจมองข้ามไป

• ค่าเดินทาง : ไม่ว่าจะเป็นค่าน้ำมันรถยนต์ ค่าทางด่วน หรือค่าโดยสารขนส่งสาธารณะ
• ค่าอาหารกลางวัน : ค่าอาหารในย่านออฟฟิศที่มักจะมีราคาสูงกว่าปกติ
• ค่าใช้จ่ายอื่น ๆ : เช่น ค่ากาแฟ ค่าเสื้อผ้าสำหรับใส่ไปทำงาน หรือค่าเข้าสังคมกับเพื่อนร่วมงาน

ขั้นที่ 2 : หักรายการตามกฎหมายที่ต้องจ่าย
ถัดมาคือการหักรายการภาคบังคับที่ถูกกำหนดไว้ตามกฎหมาย ซึ่งจะถูกหักจากเงินเดือนของเราโดยอัตโนมัติ

• เงินสมทบประกันสังคม : เงินที่ต้องนำส่งทุกเดือนตามกฎหมาย
• ภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา : สำหรับผู้ที่มีรายได้ถึงเกณฑ์ที่ต้องชำระภาษี

ขั้นที่ 3 : บวกสวัสดิการ และรายได้แฝงกลับเข้ามา
เพื่อให้ได้ภาพที่สมบูรณ์ที่สุด เราควรนำมูลค่าของสวัสดิการบางอย่างที่ช่วยลดค่าใช้จ่าย หรือเปรียบเสมือนรายได้เสริมกลับเข้ามาคำนวณด้วย

• เงินสมทบกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ : ส่วนที่นายจ้างจ่ายเพิ่มให้ ถือเป็นรายได้พิเศษที่เราได้รับฟรี ๆ
• ประกันกลุ่ม : มูลค่าของประกันสุขภาพหรือประกันชีวิตที่บริษัททำให้ ซึ่งช่วยประหยัดค่าใช้จ่ายส่วนตัวของเรา
• สวัสดิการอื่น ๆ : เช่น ค่าอาหารกลางวันฟรี หรือค่าเดินทางที่บริษัทสนับสนุน

จาก ‘รายได้’ สู่ ‘มูลค่าเวลา’ รู้แล้วจะทำให้ใช้เงินเปลี่ยนไป

หลังจากได้ตัวเลขรายได้ที่แท้จริงแล้ว ขั้นต่อไปที่จะเปลี่ยนมุมมองทางการเงินของคุณไปตลอดกาล คือการแปลงตัวเงินนั้นให้กลายเป็น ‘เวลา’ ซึ่งเป็นทรัพยากรที่มีค่า และไม่สามารถเรียกคืนได้

คำนวณรายได้ต่อชั่วโมงทำงาน (Real Hourly Wage)
วิธีคิดรายได้แท้จริง ในรูปแบบของรายชั่วโมงนั้นทำได้ไม่ยาก โดยใช้สูตร ‘รายได้แท้จริงต่อเดือน ÷ จำนวนชั่วโมงที่ทำงานทั้งหมดต่อเดือน = รายได้แท้จริงต่อชั่วโมง’

ตัวอย่างเช่น หากเงินเดือนเริ่มต้น 30,000 บาท หลังหักค่าใช้จ่ายต่าง ๆ ในขั้นที่ 1 และ 2 แล้วเหลือรายได้แท้จริง 24,000 บาท และในหนึ่งเดือนทำงาน 20 วัน วันละ 8 ชั่วโมง (รวม 160 ชั่วโมง) รายได้แท้จริงต่อชั่วโมงของคุณจะอยู่ที่ 24,000 ÷ 160 = 150 บาทต่อชั่วโมง

แปลงราคาสิ่งของเป็น ‘ชั่วโมงทำงาน’
เมื่อรู้รายได้ต่อชั่วโมงแล้ว เราสามารถนำไปเทียบกับราคาสินค้า และบริการต่าง ๆ เพื่อให้เห็นต้นทุนที่แท้จริงในรูปแบบของเวลาที่เราต้องเสียไป ยกตัวอย่างเช่น

หากรายได้ของคุณอยู่ที่ 150 บาทต่อชั่วโมง จะสามารถแปลงราคาสิ่งของได้ดังนี้

• กาแฟแก้วพิเศษราคา 150 บาท = เวลาทำงาน 1 ชั่วโมง
• บุฟเฟต์มื้อหรูราคา 1,200 บาท = เวลาทำงาน 8 ชั่วโมง (1 วันเต็ม)
• โทรศัพท์มือถือเครื่องใหม่ราคา 30,000 บาท = เวลาทำงาน 200 ชั่วโมง (หรือประมาณ 25 วัน)

การคิดแบบนี้จะเปลี่ยนมุมมองต่อเงินเดือนของพนักงานออฟฟิศไปอย่างสิ้นเชิง และช่วยให้เราฉุกคิดทุกครั้งก่อนจะใช้จ่าย ทำให้การตัดสินใจซื้อของแต่ละชิ้นมีความรอบคอบมากขึ้น เราจะเริ่มตั้งคำถามว่าสิ่งของชิ้นนั้นคุ้มค่ากับเวลาชีวิตที่เราต้องแลกไปหรือไม่

สรุปบทความ
การเข้าใจวิธีคิดรายได้แท้จริง ไม่ใช่แค่การบวกลบตัวเลข แต่คือการทำความเข้าใจคุณค่าของเงินที่สัมพันธ์กับเวลา และแรงกายที่เราทุ่มเทไป เมื่อเรามองเห็นภาพนี้ชัดเจนขึ้น เราจะสามารถบริหารจัดการเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพ ตัดสินใจใช้จ่ายอย่างมีเหตุผล และวางแผนเพื่อเป้าหมายในอนาคตได้อย่างมั่นคง การคำนวณรายได้ที่แท้จริงจึงเป็นก้าวแรกที่สำคัญสำหรับมนุษย์เงินเดือนทุกคนที่ต้องการสร้างความมั่นคงทางการเงินให้เกิดขึ้นจริง... สามารถติดตามต่อได้ที่ : https://www.dailynews.co.th/news/5084944/

ที่มา : ถอดรหัสวิธีคิดรายได้แท้จริง คำนวณง่าย ๆ ฉบับมนุษย์เงินเดือน | เดลินิวส์