เตือนภัย! ประกันออนไลน์เถื่อน! ซื้อแล้วไร้สิทธิ์-เคลมไม่ได้ ไม่มีกองทุนคุ้มครอง คนขายเสี่ยงโทษอาญา
“ราคาถูกแต่เสี่ยงสูง” สมาคมประกันชีวิตไทยเตือน! หลังพบบริษัทต่างชาติขายประกันผ่านออนไลน์ ไม่มีใบอนุญาตในไทย เสี่ยงสูญสิทธิ์เคลม ข้อมูลรั่ว และไม่สามารถร้องเรียนต่อ คปภ. ได้ คนขายก็มีโทษอาญา
พร้อมระบุว่า แม้เงื่อนไขจากบริษัทต่างชาติจะดูน่าสนใจ แต่สิ่งที่ผู้เอาประกันต้องแลกคือความเสี่ยงสูงสุด ทั้งด้าน สิทธิทางกฎหมาย ความมั่นคงทางการเงิน และข้อมูลส่วนตัว หากบริษัทนั้นประสบปัญหาทางการเงินหรือล้มละลาย ผู้ถือกรมธรรม์จะไม่ได้รับความคุ้มครองจาก “กองทุนประกันชีวิต” ของไทย ซึ่งเป็นกลไกสำคัญที่ช่วยคุ้มครองผู้เอาประกันภัยในกรณีฉุกเฉิน
ขณะเดียวกัน การเรียกร้องสินไหมจากต่างประเทศก็ไม่ง่าย เพราะต้องใช้เอกสารภาษาอังกฤษ ติดต่อข้ามพรมแดน และบางกรณีอาจต้องจ้างทนายความต่างชาติที่รู้กฎหมายท้องถิ่น ซึ่งมีค่าใช้จ่ายสูงจนเกินมูลค่ากรมธรรม์ที่ถืออยู่
ที่น่ากังวลไม่แพ้กันคือ ข้อมูลส่วนตัวของลูกค้า เช่น เลขบัตรประชาชน หมายเลขบัญชี และเบอร์โทรศัพท์ อาจถูกเก็บและนำไปใช้โดยไม่มีการกำกับดูแล ซึ่งอาจนำไปสู่ความเสียหายอื่น ๆ ตามมา
ความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยน เมื่อเบี้ยประกันไม่คงที่
สมาคมฯ ยังเตือนถึงความเสี่ยงด้าน “อัตราแลกเปลี่ยน (FX Risk)” เพราะกรมธรรม์ต่างประเทศมักระบุเบี้ยและผลประโยชน์เป็นสกุลเงินต่างประเทศ เช่น ดอลลาร์สหรัฐหรือยูโร หากค่าเงินบาทอ่อนตัว ผู้เอาประกันจะต้องจ่ายเบี้ยเพิ่มขึ้นโดยอัตโนมัติ และอาจได้รับผลตอบแทนลดลงเมื่อแปลงกลับมาเป็นเงินบาท
ผลลัพธ์คือ แม้กรมธรรม์จะดูมีมูลค่ามากในต่างประเทศ แต่เมื่อนำกลับมาใช้จริงในไทย กลับกลายเป็นว่า ผู้ถือกรมธรรม์ต้องแบกรับความเสี่ยงเองทุกบาททุกสตางค์
ขู่ฝ่าฝืนกฎหมาย โทษอาญา ทั้งคนขายและผู้ชักชวน
ไม่เพียงแต่ผู้ซื้อที่เสี่ยงเสียเงินเท่านั้น สมาคมฯยังเตือนว่า ฝั่งผู้ขายเอง หากเป็นผู้ชักชวนให้ทำประกันกับบริษัทที่ไม่ได้รับอนุญาต ก็ถือว่าฝ่าฝืน พระราชบัญญัติประกันชีวิต พ.ศ. 2535 มาตรา 83 ซึ่งมีโทษ จำคุกไม่เกิน 6 เดือน หรือปรับไม่เกิน 50,000 บาท หรือทั้งจำทั้งปรับ
สมาคมประกันชีวิตไทย แนะการเลือกซื้อประกันที่ดี ควรเลือกจากบริษัทที่ได้รับอนุญาตภายใต้การกำกับดูแลของ คปภ. เพราะบริษัทเหล่านี้ต้องปฏิบัติตามกฎหมายไทยอย่างเคร่งครัด ทั้งในด้านการให้บริการ ความรับผิดชอบต่อผู้เอาประกันภัย และมีอัตราความเพียงพอของเงินกองทุน (CAR) ตามมาตรฐาน เพื่อความมั่นคงในระยะยาว
เช็กลิสต์ก่อนซื้อประกัน ป้องกันภัยออนไลน์ได้ด้วยตัวเอง
สมาคมฯ แนะนำให้ผู้บริโภคป้องกันตัวเองง่าย ๆ ด้วย 3 ขั้นตอน
- ตรวจสอบใบอนุญาตของบริษัท ตัวแทน หรือ นายหน้า ผ่านเว็บไซต์หรือแอป “คปภ. รอบรู้”
- เลี่ยงการซื้อจากช่องทางที่ไม่ชัดเจน เช่น แพลตฟอร์มออนไลน์ที่ไม่ระบุข้อมูลบริษัท หรือเสนอราคาถูกผิดปกติ
- เลือกบริษัทที่จดทะเบียนและได้รับอนุญาตในไทยเท่านั้น เพื่อให้มั่นใจว่าจะได้รับสิทธิ์และการดูแลเมื่อเกิดเหตุไม่คาดฝัน
อ้างอิง : สมาคมประกันชีวิตไทย
ที่มา : เตือนภัย! ประกันออนไลน์เถื่อน! ซื้อแล้วไร้สิทธิ์-เคลมไม่ได้ ไม่มีกองทุนคุ้มครอง คนขายเสี่ยงโทษอาญา
