จํานองที่ดินได้วงเงินเท่าไหร่ มีปัจจัยอะไรที่ส่งผลต่อการประเมิน

อยากรู้ว่าจำนองที่ดินได้วงเงินเท่าไหร่? เปิด 5 ปัจจัยประเมินราคา รู้จัก LTV พร้อมวิธีคำนวณวงเงินกู้ด้วยตัวเอง อัปเดตสาระสำคัญได้ที่นี่

เมื่อต้องการเงินก้อน การนำที่ดินมาเป็นหลักประกันเพื่อขอสินเชื่อเป็นอีกหนึ่งทางเลือกที่น่าสนใจ แต่หลายคนก็อาจมีคำถามคาใจว่า แล้วเราจะจํานองที่ดิน ได้วงเงินเท่าไหร่? ซึ่งหัวใจสำคัญก็คือ “ราคาประเมิน” นั่นเองค่ะ โดยราคาประเมินจะขึ้นอยู่กับหลายปัจจัย ตั้งแต่ทำเลที่ตั้งไปจนถึงราคาตลาดในปัจจุบัน บทความนี้จะพาคุณไปเจาะลึกทุกเรื่องที่ต้องรู้ เพื่อให้คุณเตรียมตัวและเข้าใจกระบวนการขอสินเชื่อได้ดียิ่งขึ้นค่ะ

จำนองที่ดินได้วงเงินเท่าไหร่กันแน่?
โดยทั่วไปแล้ว สถาบันการเงินหรือผู้ให้บริการสินเชื่อจะไม่ให้วงเงินเต็ม 100% ของราคาประเมินที่ดิน แต่วงเงินที่อนุมัติมักจะอยู่ที่ประมาณ 50-70% ของราคาประเมิน ซึ่งจำนวนเงินที่แน่นอนจะขึ้นอยู่กับนโยบายของแต่ละบริษัท และปัจจัยสำคัญที่เรียกว่า LTV (Loan-to-Value) ซึ่งเป็นตัวกำหนดเพดานวงเงินสูงสุดที่คุณจะได้รับนั่นเอง

รู้จัก LTV (Loan-to-Value) ตัวกำหนดวงเงินสินเชื่อ
LTV หรือ Loan-to-Value คือ อัตราส่วนสินเชื่อต่อราคาประเมินของหลักประกัน พูดง่ายๆ ก็คือ สัดส่วนเงินกู้ที่เราจะได้รับเมื่อเทียบกับมูลค่าของที่ดินที่เป็นประกันค่ะ สถาบันการเงินใช้ LTV เป็นเครื่องมือในการบริหารความเสี่ยง เพราะหากผู้กู้ไม่สามารถชำระหนี้ได้ สถาบันการเงินจะต้องนำที่ดินไปขายทอดตลาด ซึ่งราคาขายอาจไม่เท่ากับราคาประเมินเสมอไป การกำหนด LTV ที่ไม่เต็ม 100% จึงเป็นเหมือนกันชนที่ช่วยลดความเสี่ยงส่วนต่างนี้นั่นเอง โดยทั่วไปที่ดินเปล่ามักได้ LTV ต่ำกว่าที่ดินพร้อมสิ่งปลูกสร้าง เนื่องจากมีสภาพคล่องในการซื้อขายต่ำกว่า

วิธีคำนวณวงเงินจำนองที่ดินเบื้องต้นด้วยตัวเอง
คุณสามารถประเมินวงเงินกู้สูงสุดที่จะได้รับด้วยตัวเองแบบง่ายๆ โดยใช้สูตรคำนวณดังนี้

สูตร ราคาประเมินที่ดิน x อัตราส่วน LTV (%) = วงเงินกู้สูงสุด

ตัวอย่าง: หากที่ดินของคุณได้รับการประเมินราคาอยู่ที่ 1,000,000 บาท และสถาบันการเงินกำหนด LTV ไว้ที่ 60%

วิธีคำนวณ: 1,000,000 บาท x 60% = 600,000 บาท
สรุป: วงเงินสูงสุดที่คุณจะสามารถกู้ได้ในกรณีนี้คือ 600,000 บาท

5 ปัจจัยสำคัญที่มีผลต่อราคาประเมินและวงเงินจำนอง
เพื่อให้ได้วงเงินที่น่าพอใจ การเข้าใจปัจจัยที่ผู้ประเมินใช้พิจารณามูลค่าที่ดินของคุณเป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่ง ซึ่งหลักๆ แล้วจะมีปัจจัยสำคัญอยู่ 5 ข้อด้วยกัน ดังนี้

1. ทำเลที่ตั้งของที่ดิน (Location)
ทำเลคือปัจจัยอันดับหนึ่งที่ส่งผลต่อราคามากที่สุด ที่ดินที่อยู่ในย่านธุรกิจใจกลางเมือง ติดถนนใหญ่ ใกล้แหล่งชุมชน รถไฟฟ้า หรือสาธารณูปโภคครบครัน ย่อมมีราคาสูงกว่าที่ดินในพื้นที่ห่างไกลหรือทางเข้าออกไม่สะดวก

2. ลักษณะทางกายภาพของที่ดิน (รูปทรง, ขนาด, การเข้าถึง)
รูปทรงของที่ดินมีผลต่อการใช้ประโยชน์ โดยที่ดินรูปสี่เหลี่ยมจัตุรัสหรือสี่เหลี่ยมผืนผ้าจะได้รับความนิยมและประเมินได้ราคาสูงกว่าที่ดินรูปทรงแปลกๆ เช่น รูปสามเหลี่ยม หรือมีความกว้างแคบ นอกจากนี้ ขนาดที่ดิน และการมีทางเข้า-ออกสาธารณะที่สะดวกก็เป็นปัจจัยสำคัญเช่นกัน

3. ศักยภาพและการใช้ประโยชน์ในอนาคต
ที่ดินของคุณอยู่ในพื้นที่ที่สามารถพัฒนาเป็นอะไรได้บ้าง? ผังเมืองกำหนดให้เป็นพื้นที่สีอะไร (เช่น ที่อยู่อาศัย พาณิชยกรรม หรือเกษตรกรรม) รวมถึงมีโครงการพัฒนาของภาครัฐหรือเอกชนในอนาคตหรือไม่ เช่น โครงการสร้างถนน หรือห้างสรรพสินค้า ซึ่งจะช่วยเพิ่มมูลค่าที่ดินได้

4. ราคาซื้อขายในตลาดบริเวณใกล้เคียง
ผู้ประเมินจะสำรวจราคาซื้อขายจริงของที่ดินแปลงอื่นๆ ที่มีลักษณะคล้ายกันในบริเวณใกล้เคียง เพื่อใช้เป็นข้อมูลอ้างอิงในการกำหนดราคาประเมินที่ดินของคุณให้สะท้อนกับราคาตลาดที่เป็นปัจจุบันมากที่สุด

5. ราคาประเมินจากกรมธนารักษ์
ราคาประเมินจากกรมธนารักษ์เป็นราคามาตรฐานที่ภาครัฐใช้ในการคำนวณภาษีและค่าธรรมเนียมต่างๆ สถาบันการเงินมักใช้ราคานี้เป็นเกณฑ์เบื้องต้น แต่โดยส่วนใหญ่จะมีการส่งเจ้าหน้าที่มาประเมินราคาตลาดจริงประกอบการพิจารณาเสมอ ซึ่งมักจะได้ราคาที่สูงกว่า

จำนองที่ดินให้วงเงินดี ศรีสวัสดิ์ เงินสดทันใจ พร้อมให้บริการ
การจำนองที่ดินเพื่อเปลี่ยนเป็นเงินทุนหมุนเวียนไม่ใช่เรื่องยากอีกต่อไป เพียงทำความเข้าใจปัจจัยการประเมินราคาและค่า LTV ก็จะช่วยให้คุณวางแผนการเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น ศรีสวัสดิ์ เงินสดทันใจ พร้อมให้บริการสินเชื่อบ้านที่ดินในเงื่อนไขที่ยืดหยุ่น พิจารณาไว ไม่ต้องมีคนค้ำประกัน และผ่อนได้นานสูงสุดถึง 120 งวด ดอกเบี้ยเริ่มต้น 0.66% ประเมินวงเงินออนไลน์ สินเชื่อบ้านที่ดินเบื้องต้นก่อนได้ ผ่านแอปพลิเคชัน “ศรีสวัสดิ์” พร้อมให้บริการบนทั้งระบบ iOS และ Android ที่ตอบโจทย์ทุกความต้องการ พร้อมดูแลด้วยประสบการณ์มากกว่า 40 ปี ในวงการสินเชื่อ ด้วยคติการทำงาน “มั่นใจ โปร่งใส และถูกกฎหมาย”

สามารถสอบถามข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ ศ.ศาลาสีส้ม ทุกสาขาใกล้บ้าน เปิดให้บริการกว่า 6,000 สาขาทั่วประเทศ หรือสมัครสินเชื่อเงินสด ซื้อประกันครบที่เดียว | ศรีสวัสดิ์ , LINE Official: @srisawad และ โทร. 1652 เพื่อรับคำปรึกษาฟรีแบบไม่มีค่าใช้จ่าย

หมายเหตุ :

• สินเชื่อบ้านที่ดิน อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 14.61%−15.00% ต่อปี ระยะเวลาผ่อนสูงสุด 120 งวด
• ระยะเวลาการได้รับโฉนดคืนภายใน 15 วันทำการหลังชำระยอดปิดบัญชี
• กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว
• เงื่อนไขอนุมัติสินเชื่อเป็นไปตามที่บริษัทฯ กำหนด

ที่มา : จํานองที่ดินได้วงเงินเท่าไหร่ มีปัจจัยอะไรที่ส่งผลต่อการประเมิน | เดลินิวส์