น่าตกใจ! คนไทยวัยเกษียณ ยังคงมีหนี้สูงกว่า 4.53 แสนบาท แม้ไม่มีรายได้

ธปท. ชี้คนไทยเป็นหนี้เร็ว-หนี้เสียสูง-ออมไม่พอ มี 1 ใน 5 กลุ่ม First Jobber กลายเป็นหนี้เสียตั้งแต่เริ่มต้นชีวิตทำงาน อึ้งวัยเกษียณมีหนี้สูง 4.53 แสนบาท และอายุ 70-79 ปียังมีหนี้กว่า 2.87 แสนบาท แม้ไม่มีรายได้

วันที่ 30 ม.ค. น.ส.ชญาวดี ชัยอนันต์ ผู้ช่วยผู้ว่าการ สายองค์กรสัมพันธ์ ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) เปิดเผยว่า สถานการณ์ “หนี้ครัวเรือนไทย” เป็นปัญหาเชิงโครงสร้างสะสมมานาน โดยพบข้อมูลที่น่าสนใจว่า รายจ่ายของครัวเรือนไทยโดยเฉลี่ยอยู่สูงกว่ารายได้มาอย่างต่อเนื่องตั้งแต่ปี 2556 ซึ่งสะท้อนว่าปัญหาหนี้จะยังคงอยู่กับสังคมไทยไปอีกนานจนกว่าเส้นรายได้และรายจ่ายจะกลับมาสมดุลกัน

วิกฤติหนี้: เป็นหนี้เร็ว หนี้เสียสูง และเป็นหนี้จนเกษียณ

จากข้อมูลของ ธปท. พบสัญญาณที่น่ากังวลในหลายมิติ ดังนี้

• กลุ่มคนรุ่นใหม่ (First Jobber): ประชากรไทยเริ่มเป็นหนี้ตั้งแต่อายุยังน้อย โดยกลุ่มอายุ 30 ปี ประมาณครึ่งหนึ่ง หรือ 50% มีหนี้แล้ว และที่น่าตกใจคือ 1 ใน 5 ของคนกลุ่มนี้กลายเป็นหนี้เสีย (NPL) ตั้งแต่เริ่มต้นชีวิตวัยทำงาน
• ภาพรวมหนี้เสีย: ปัจจุบันคนไทยประมาณ 21 ล้านคนมีหนี้ และในจำนวนนี้มีถึง 3 ล้านคน หรือคิดเป็น 15% ที่กลายเป็นหนี้เสียแล้ว
• หนี้หลังเกษียณ: ปัญหาหนี้ไม่ได้จบลงตามวัยทำงาน แต่พบว่าผู้ที่มีอายุระหว่าง 60-69 ปี ยังมีภาระหนี้เฉลี่ยสูงถึง 453,438 บาทต่อราย และคนอายุ 70-79 ปี มีหนี้เฉลี่ย 287,932 บาทต่อราย ในขณะที่รายได้ลดลงหรือไม่มีรายได้แล้ว

โครงสร้างหนี้ไทย: หนี้เพื่อการบริโภคพุ่งสูงแต่ไม่สร้างรายได้

ธปท. ระบุว่าแม้สัดส่วนหนี้ครัวเรือนไทยจะสูงใกล้เคียงกับประเทศพัฒนาแล้วอย่างเกาหลีใต้ สวิตเซอร์แลนด์ หรืออังกฤษ แต่ความแตกต่างสำคัญอยู่ที่ “ไส้ในของหนี้” โดยหนี้อสังหาริมทรัพย์ที่เป็นสินทรัพย์สร้างความมั่งคั่งของไทยมีเพียง 34-35% เท่านั้น ในขณะที่ประเทศอื่นมีสัดส่วนหนี้บ้านสูงถึง 40-90% หนี้ส่วนใหญ่ของคนไทยกลับเป็นหนี้อุปโภคบริโภคและหนี้บัตรเครดิต ซึ่งบริหารจัดการยากและไม่สร้างรายได้ (Non-income generating debt) ส่งผลให้การแก้ปัญหาทำได้ยากกว่าประเทศอื่น

เงินออมฉุกเฉิน: จุดเปราะบางของคนไทย

ในด้านการออม จากการสำรวจทักษะทางการเงินปี 2567 พบว่าแม้คนไทย 91.5% จะระบุว่าตนเองมีเงินออม แต่มีเพียง 23% เท่านั้นที่มีเงินออมฉุกเฉินเพียงพอสำหรับการใช้ชีวิต 6 เดือน และผู้ที่สามารถวางแผนการเกษียณได้จริงกลับมีสัดส่วนน้อยยิ่งกว่า

ที่ผ่านมา ธปท. ยอมรับว่าเน้นการแก้ปัญหาที่ปลายเหตุ เช่น การแก้หนี้เสีย แต่จากนี้ไปจะให้ความสำคัญกับการแก้ปัญหาเชิงโครงสร้างที่ต้นน้ำ โดยได้ร่วมมือกับจุฬาลงกรณ์มหาวิทยาลัย (โดยเฉพาะคณะพาณิชยศาสตร์และการบัญชี) เพื่อขยายวงการให้ความรู้ทางการเงินให้กว้างขวางขึ้น

ที่มา : น่าตกใจ! คนไทยวัยเกษียณ ยังคงมีหนี้สูงกว่า 4.53 แสนบาท แม้ไม่มีรายได้ | เดลินิวส์